◆目前泰安市共有兩家支付機(jī)構(gòu)和4家銀行機(jī)構(gòu)面向小微企業(yè)推出了POS貸款業(yè)務(wù)。借助該業(yè)務(wù),無需任何抵押物,僅憑POS收單流水記錄,就能從銀行獲得貸款。
□ 本報記者 姜言明 曹儒峰
本報通訊員 崔延貴 董和軍
POS機(jī)功能越來越豐富,除了刷卡收款,還能獲得銀行貸款。
原來,今年5月中國人民銀行泰安市中心支行制定印發(fā)《關(guān)于在全市推廣POS貸業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》,在全市范圍內(nèi)正式全面推廣POS貸業(yè)務(wù)。
憑POS機(jī)流水記錄能申請貸款
7月13日,走進(jìn)泰安市健聯(lián)藥業(yè)有限公司榮院東路分店,來店內(nèi)買藥的人絡(luò)繹不絕�！斑@些都是多虧了POS貸業(yè)務(wù),幫我解決了大難題�！痹摴矩�(fù)責(zé)人宋其軍告訴記者。
今年5月,泰安市健聯(lián)藥業(yè)有限公司榮院東路分店開業(yè)。因店面裝修急需資金,宋其軍到銀聯(lián)商務(wù)泰安分公司求助,在工作人員指導(dǎo)下經(jīng)過注冊和在線申請小微貸款,不到五分鐘就從浦發(fā)銀行成功申請貸款12.9萬。
“以前只是聽說過POS貸業(yè)務(wù),沒想到申請程序這么簡單方便�！彼纹滠娬f,“這筆貸款對于我們企業(yè)非常難得,解決了我們企業(yè)的燃眉之急,分店現(xiàn)在生意紅火,效益非常好�！�
中國人民銀行泰安市中心支行副行長司斌濤介紹,《指導(dǎo)意見》明確了POS貸泛指銀行機(jī)構(gòu)利用本單位或合作支付機(jī)構(gòu)提供的小微企業(yè)和個人支付交易流水所發(fā)放的各種形式貸款。其中,POS貸業(yè)務(wù)資助對象主要是小微企業(yè)和“三農(nóng)”類商戶。
POS貸與傳統(tǒng)貸款方式相比優(yōu)勢明顯,它是銀行機(jī)構(gòu)收到小微企業(yè)POS商戶借款申請后,主要依據(jù)其POS機(jī)特定期間刷卡交易的流水來測算其經(jīng)營規(guī)模并進(jìn)行信用評級,再根據(jù)審定的信貸額度來給予小微企業(yè)貸款。POS貸通過網(wǎng)上完成申請、資料提交、簽訂協(xié)議、放款和還款等流程,具有不受時間地點(diǎn)約束、快捷、便利等優(yōu)勢。
推廣POS貸業(yè)務(wù)意義多
融資難、融資貴是小微企業(yè)發(fā)展面臨的重要難題。據(jù)統(tǒng)計,目前泰安市共有小微企業(yè)25543家,發(fā)展資金不足問題日益突出。
推廣POS貸業(yè)務(wù)有利于破解小微企業(yè)融資難的瓶頸。根據(jù)支付機(jī)構(gòu)提供的海量數(shù)據(jù),銀行機(jī)構(gòu)可以科學(xué)合理評價商戶信用,將其作為發(fā)放POS流水貸款的重要依據(jù),避免因?qū)ι虘艚灰椎刃畔⒄莆詹蝗娑鴰淼男庞蔑L(fēng)險,從而提高銀行發(fā)放貸款的積極性,有效緩解實體經(jīng)濟(jì)融資難問題。
“POS貸業(yè)務(wù)的推廣順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢,促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。商戶得到貸款后,能夠增強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識。他們會自覺加大對POS機(jī)及銀行卡交易業(yè)務(wù)的宣傳,從而進(jìn)一步推動金融IC卡業(yè)務(wù)拓展,提高泰安的非現(xiàn)金交易水平。”中國人行銀行泰安市中心支行支付結(jié)算部門負(fù)責(zé)人告訴記者。
當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)市場的發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展并不同步,城鄉(xiāng)支付服務(wù)環(huán)境差距很大,使廣大農(nóng)民不能像城鎮(zhèn)居民一樣享受方便快捷的支付結(jié)算服務(wù)。
POS貸業(yè)務(wù)的推廣能夠促進(jìn)支付與信貸功能融合,深化農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)。
支付機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)合作開展POS流水貸款業(yè)務(wù),為具有資金需求的農(nóng)村POS商戶提供信貸支持,通過金融創(chuàng)新賦予支付產(chǎn)品新的融資功能,一方面可以促進(jìn)POS等金融機(jī)具在農(nóng)村地區(qū)的布設(shè)密度,另一方面可以提高現(xiàn)有POS等金融機(jī)具的使用頻率,促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付交易水平,培育現(xiàn)代化支付習(xí)慣,使農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)與非現(xiàn)金支付工具推廣形成相互促進(jìn),良性循環(huán)發(fā)展的軌道。
此外,POS貸業(yè)務(wù)的推廣還能深入支付交易信息的挖掘應(yīng)用,促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)信用環(huán)境建設(shè)。
POS貸業(yè)務(wù)量較上年要翻一番
“在全市范圍內(nèi)正式全面推廣POS貸業(yè)務(wù)的目的是深化農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè),強(qiáng)化支付交易信息的挖掘使用,推動支付與融資有機(jī)融合,提高資金可獲得性,更好地滿足小微企業(yè)和農(nóng)民資金需求,大力發(fā)展普惠金融事業(yè)�！敝袊嗣胥y行泰安市中心支行行長關(guān)志勇說。
為加強(qiáng)對全市POS貸業(yè)務(wù)推廣工作的組織領(lǐng)導(dǎo),泰安市中心支行成立由中支黨委書記、行長關(guān)志勇任組長,黨委委員、副行長司斌濤任副組長,各銀行機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)分管領(lǐng)導(dǎo)為成員的全市POS貸業(yè)務(wù)推廣工作領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)全市POS貸業(yè)務(wù)推廣全面工作,研究解決POS貸業(yè)務(wù)推廣中的重大問題。
人行泰安市中支行要求銀行機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實在小微企業(yè)和“三農(nóng)”POS貸推廣中的責(zé)任,及時全面提供和更新信息,積極主動查詢應(yīng)用數(shù)據(jù)庫信息,促進(jìn)信貸資金向信用狀況好的小微企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體流動。各銀行機(jī)構(gòu)要適當(dāng)降低和控制POS貸利率水平,建立與支付機(jī)構(gòu)之間合理的利益分成機(jī)制。
同時,人行泰安市中支行將實行有利于引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)發(fā)展的貨幣信貸政策。對支持小微企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)力度較大的銀行機(jī)構(gòu),人民銀行在再貸款、再貼現(xiàn)等方面給予政策傾斜。
《指導(dǎo)意見》規(guī)定,2015年5月底前,各銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)要對本單位POS貸業(yè)務(wù)開展調(diào)查并向人民銀行報告POS貸推廣計劃；8月底前,各銀行機(jī)構(gòu)和銀行卡收單類支付機(jī)構(gòu)都要力爭開辦POS貸業(yè)務(wù)。
同時,人行泰安市中支行要求多措并舉提高POS貸業(yè)務(wù)量。各銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)要結(jié)合本單位實際,采取針對性措施,提高業(yè)務(wù)推廣力度。2015年底前,實現(xiàn)全市小微企業(yè)POS貸業(yè)務(wù)量較2014年末翻一番。
