昨日，全市小額貸款保證保險（以下稱“小貸險”）工作會議召開，會議中下發(fā)《關(guān)于開展小額貸款保證保險工作的實施意見》(以下稱《意見》)，同時市政府分別與兩家銀行、兩家保險公司（泰安商行、農(nóng)信社、人保財險、華安財險）簽署了合作框架協(xié)議，這標(biāo)志著我市小額貸款保證保險工作正式啟動。
涉農(nóng)貸款額度限制由10萬元增長為30萬
截至2013年底，我市有小微企業(yè)25543家，注冊從業(yè)人員達31.3萬人，年營業(yè)收入227.3億元，繳納稅金4.25億元。全市共有農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶4909戶，其中種糧大戶72戶，規(guī)模養(yǎng)殖大戶4837戶。
目前，種植大戶要想獲得銀行貸款，大都是保證擔(dān)保貸款。而保證擔(dān)保貸款，一方面信譽好、有實力的擔(dān)保人難找，另一方面貸款金額一般限制在10萬元以下，遠遠不能滿足種養(yǎng)殖大戶的資金需求。開展小額貸款保證保險業(yè)務(wù)，從貸款條件（無需提供抵押和反擔(dān)保）、貸款額度（小額貸款保證保險同一投保人在同一保險期限內(nèi)的累計保險金額限定條件為：農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶貸款金額不超過30萬元；小微企業(yè)貸款金額不超過300萬元。2014年內(nèi)，小額貸款保證保險承�？傎J款規(guī)模不超過5億元。2015年起，單戶貸款限額和貸款總額可根據(jù)實際情況進行調(diào)整。）和貸款成本三方面提供了優(yōu)惠的資金支持。而開展小額貸款保證保險工作，也有利于緩解我市小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶融資難問題。
貸款利率最高不超過同期基準(zhǔn)利率上浮30%
記者了解到，《意見》合理界定政府、銀行、保險機構(gòu)、借款人之間的關(guān)系，堅持“無抵押、無擔(dān)保”的原則，降低融資成本，筒化貸款程序。
而本次《意見》中小貸險的支持對象，是我市申請貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營的農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶和小微企業(yè)。其中，借款人為個人的，需擁有泰安市常住戶口或在泰安市范圍內(nèi)連續(xù)居住3年以上且有固定住所，并由其直系親屬提供連帶擔(dān)保責(zé)任。借款人為企業(yè)的，需在泰安市范圍內(nèi)注冊登記，具有2年以上的連續(xù)經(jīng)營記錄，企業(yè)法人代表（或?qū)嶋H控制人）須承擔(dān)無限擔(dān)保責(zé)任，企業(yè)無欠繳稅費、逃廢債務(wù)等違法違規(guī)行為和不良記錄。貸款資金僅限于生產(chǎn)性用途，不得用于消費及其他用途。
同時，借款人融資成本由銀行貸款利率、保證保險費率及附加性保險（個人生活質(zhì)量保障保險等）費率組成。銀行貸款利率最高不超過同期基準(zhǔn)利率上浮30%，保證保險費率和附加性保險費率合計最高不超過貸款本息的3%。小額貸款一般釆取分期付息、分期償還本金或到期一次性償還本金的方式進行，貸款期限一般不超過1年。
其中，財政、銀行與保險機構(gòu)共擔(dān)風(fēng)險。財政、貸款銀行與保險公司按20%、20%、60%的比例分?jǐn)傎J款本息損失風(fēng)險。從2015年開始，風(fēng)險分擔(dān)比例和方式可根據(jù)風(fēng)險管理質(zhì)量與貸款損失實際情況進行差異化調(diào)整。
市財政注資1000萬元設(shè)立風(fēng)險準(zhǔn)備金
此次會議中，還就風(fēng)險資金補償制度加強風(fēng)險管控。首先，市財政注資1000萬元設(shè)立風(fēng)險準(zhǔn)備金，由各縣（市、區(qū)）設(shè)立風(fēng)險補助配套資金，市、縣兩級按7:3的比例分擔(dān)由財政分?jǐn)偟馁J款本息損失。發(fā)生保險事故后，保險公司應(yīng)在收到銀行索賠要求后15個工作日內(nèi)，按損失本息總額的80%賠付銀行，其中包含先行墊付財政應(yīng)承擔(dān)的20%，財政在每年年底或每半年按應(yīng)承擔(dān)比例將墊付款項撥付保險公司。保險公司與銀行共同進行追回的金額以及因追償產(chǎn)生的費用按三方風(fēng)險共擔(dān)比例分擔(dān)。
銀行及保險公司方面，在加強客戶申請受理、貸前調(diào)查、貸中分析決策到貸后跟蹤管理、逾期催收等環(huán)節(jié)管控的同時，全過程嚴(yán)把小額貸款授信質(zhì)量關(guān)口。投保客戶逾期時，貸款銀行要及時通知保險公司，共同催收。在本金逾期3日或利息逾期10日內(nèi)、逾期10日或利息逾期15日內(nèi)、逾期20日或利息逾期40日內(nèi)三個不同階段，分別通過催告借款人、向借款人寄送《逾期款項催收通知書》（或律師函）、上門實地催告的方式進行催告，并做好催收記錄和憑證存檔。借款人欠息連續(xù)3個月以上或貸款到期后1個月內(nèi)借款人未償還本金且銀行催收未果的，視為保險事故。
對貸款風(fēng)險進行附加性承保。借款人投保小貸險時，應(yīng)向保險公司投保個人生活質(zhì)量保障保險等，投保金額不得低于貸款本息。發(fā)生保險事故造成借款人無法按約定還款時，保險機構(gòu)有權(quán)將保險賠款資金優(yōu)先用于歸還借款人所欠銀行貸款。
業(yè)務(wù)逾期率超過10%將停辦業(yè)務(wù)
小額貸款保證保險業(yè)務(wù)正式啟動后，業(yè)務(wù)逾期率超過10%時或賠付率超過150%時，立即停辦此項業(yè)務(wù)；當(dāng)保險公司賠付額度達到累計實收保費的150%時，保險公司將不再承擔(dān)賠付責(zé)任。銀監(jiān)部門要對承辦銀行進行專項檢查，對因銀行疏于管理或故意違規(guī)放貸造成信貸風(fēng)險的，要嚴(yán)肅追究當(dāng)事人及相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任；銀行工作人員與借款人惡意串通，明知借款人無還款能力而放貸、構(gòu)成犯罪的，要依法移送司法機關(guān)追究其刑事責(zé)任。保險機構(gòu)無正當(dāng)理由拒保、拒賠、拖賠等，造成小貸險業(yè)務(wù)發(fā)展受阻及銀行無法及時得到理賠的，相關(guān)單位要及時上報省保監(jiān)局，由其依法進行查處。
此外，將欠款信息和名單納入人民銀行征信系統(tǒng)，并定期向有關(guān)部門進行通報，對惡意逃廢債務(wù)的個人或企業(yè)予以曝光；對惡意拖欠小額貸款的借款人，經(jīng)有關(guān)部門確認(rèn)后，依規(guī)進行制裁。
原標(biāo)題：泰安小額貸款保證保險業(yè)務(wù)啟動 額度可達300萬元
