◆保險(xiǎn)欺詐被喻為保險(xiǎn)行業(yè)無聲的災(zāi)難,不僅吞噬了行業(yè)的盈利空間,也擾亂了保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。記者從泰安保險(xiǎn)業(yè)反保險(xiǎn)欺詐工作站辦公室了解到,目前占泰安80%以上市場(chǎng)份額的6家保險(xiǎn)公司,每年因騙賠造成的保險(xiǎn)損失約有幾千萬元,其中車險(xiǎn)騙賠占了相當(dāng)大的比例。
□ 本報(bào)記者 王佳聲 劉濤
詐保伎倆五花八門
近日,肥城市人民檢察院批準(zhǔn)逮捕了一名保險(xiǎn)詐騙案件嫌疑人。犯罪嫌疑人李某伙同王某等人為騙取保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)金,偽造交通事故現(xiàn)場(chǎng),后從保險(xiǎn)公司騙取24421元保險(xiǎn)金。
原來,前段時(shí)間王某駕駛汽車與一輛機(jī)動(dòng)三輪車發(fā)生碰撞,王某車輛前部嚴(yán)重受損,三輪車駕駛?cè)顺兄Z為其修車,于是兩人私下進(jìn)行了調(diào)解,沒有報(bào)警。隨后,王某去了李某開的汽修廠進(jìn)行修車。由于車輛不符合理賠條件,想讓李某幫忙偽造事故現(xiàn)場(chǎng),以便走保險(xiǎn)。李某覺得這輛轎車與廠內(nèi)另一車輛偽造個(gè)事故現(xiàn)場(chǎng)很合適,于是就在某天晚上10點(diǎn)鐘左右,在一條小路上,李某讓兩輛車的前保險(xiǎn)杠相撞,隨后報(bào)了警。交警到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)后進(jìn)行拍照取證。最終,李某找保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。
經(jīng)肥城市人民檢察院審查,犯罪嫌疑人李某等人以非法占有為目的,采取虛構(gòu)保險(xiǎn)事故和制造保險(xiǎn)事故的欺詐方法騙取保險(xiǎn)金,數(shù)額較大,侵犯了保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)和國(guó)家對(duì)金融的管理秩序,其行為已涉嫌保險(xiǎn)詐騙罪。王某被公安機(jī)關(guān)取保候?qū)?李某被批準(zhǔn)逮捕。
“像這樣的車保欺詐行為幾乎每天都在發(fā)生�！碧┌财桨藏�(cái)險(xiǎn)公司調(diào)查員逄亞明告訴記者,他平均每天要接到90多個(gè)案件,其中涉及純車損的就達(dá)七八十件,這其中有涉嫌詐保行為的有兩三件,需要進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查。
由于從事保險(xiǎn)行業(yè)多年,逄亞明對(duì)常見的車輛詐保行為早已摸透。“套牌車發(fā)生事故,以真車來理賠的；酒駕后偽造現(xiàn)場(chǎng)、找人頂包的；謊稱車輛被盜的；汽修人員夸大財(cái)產(chǎn)損失的；專門開車上路碰瓷的,這些都是詐保人常用的伎倆。其中數(shù)酒駕頂包和汽修人員夸大財(cái)產(chǎn)損失的情況最多,在我們公司,這兩種行為約占車輛詐保的九成�！卞虂喢鹘榻B說。
保險(xiǎn)公司智斗詐保人
各保險(xiǎn)公司內(nèi)設(shè)調(diào)查崗,對(duì)涉嫌詐保行為的案件進(jìn)行專人專項(xiàng)調(diào)查。逄亞明就是公司內(nèi)部的一名調(diào)查員,平時(shí)主要負(fù)責(zé)涉及理賠金額較大且有車險(xiǎn)詐保嫌疑的案件調(diào)查。他告訴記者,一年僅通過保險(xiǎn)公司內(nèi)部調(diào)查解決的涉嫌車險(xiǎn)詐騙案件,就能為公司挽回經(jīng)濟(jì)損失千萬余元,相當(dāng)于全年車險(xiǎn)賠付金額的近10%。
另外,泰安市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與泰安公安經(jīng)偵支隊(duì)聯(lián)合成立了保險(xiǎn)業(yè)反欺詐工作站。該工作站辦公室主任吳乃慧說:“保險(xiǎn)公司將涉嫌詐保案件的線索提交到工作站,我們立馬向公安經(jīng)偵部門反映,相當(dāng)于在保險(xiǎn)公司和公安之間搭建了一個(gè)橋梁�！�
泰安市公安經(jīng)偵支隊(duì)民警亓琛說:“一年來,我們已經(jīng)收集到關(guān)于涉嫌車險(xiǎn)詐騙的線索60多件,至少為保險(xiǎn)公司挽回幾百萬元的經(jīng)濟(jì)損失�！�
雖然內(nèi)設(shè)調(diào)查崗,外有保險(xiǎn)業(yè)反欺詐工作站,但一些帶有疑點(diǎn)的案件仍得不到有效解決,特別是像酒駕頂包這類詐保案件就很難處理�！拔覀兊谝粫r(shí)間趕不到現(xiàn)場(chǎng),等到了現(xiàn)場(chǎng),他們已經(jīng)‘換包’了�！卞虂喢髋e例說,前段時(shí)間東平的一名駕駛員酒后開車發(fā)生事故,為騙取保險(xiǎn)金“換包”讓朋友頂替。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)案件有很多疑點(diǎn),就給當(dāng)事人做工作,最后該駕駛員承認(rèn)頂包事實(shí),不再索賠。
詐保將被拉入“黑名單”
“一些保險(xiǎn)公司為爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額,采取粗放式經(jīng)營(yíng),置法律規(guī)章不顧,為犯罪分子騙保埋下隱患�！必凌≌f,同一車輛多次出險(xiǎn),同一地點(diǎn)同一電線桿被撞多次,一套偽造的材料多次使用,甚至還發(fā)生過同一輛車在同一事故中先后從多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲得索賠,這些現(xiàn)象的發(fā)生,說明部分保險(xiǎn)公司防范能力不足,內(nèi)部管理不夠嚴(yán)格規(guī)范,各家保險(xiǎn)公司之間不能進(jìn)行有效的信息交流與數(shù)據(jù)共享。
泰安保險(xiǎn)業(yè)反欺詐工作站副站長(zhǎng)王巖立認(rèn)為,要從根本上解決欺詐問題,各家保險(xiǎn)公司必須強(qiáng)化承保理賠機(jī)制,完善各項(xiàng)理賠管理環(huán)節(jié),把被動(dòng)的“事后控制”轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)的“事前控制”。
同時(shí),反保險(xiǎn)欺詐需要整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)聯(lián)手行動(dòng)。像北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)近年來建立了車險(xiǎn)、意健險(xiǎn)數(shù)據(jù)平臺(tái)、車險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)平臺(tái),實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)信息共享分析,完善了反保險(xiǎn)欺詐的會(huì)商機(jī)制,減少了欺詐者的可乘之機(jī)。
王巖立告訴記者:“我省也正建立這樣的數(shù)據(jù)庫(kù),但目前只有幾家大的保險(xiǎn)公司加入,地方一些小公司還未加入,我們明年打算在全市建立類似的數(shù)據(jù)平臺(tái),將所有保險(xiǎn)公司都囊括進(jìn)去,為實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)的信息共享奠定基礎(chǔ)�，F(xiàn)在我們建立了反欺詐工作QQ群和微信群,已邀請(qǐng)各保險(xiǎn)公司加入,方便同行業(yè)之間的信息交流�！�
“詐保行為頻繁發(fā)生還與人們的誠(chéng)信有關(guān),當(dāng)前社會(huì)征信體系不夠完善,詐保行為得不到強(qiáng)有力的懲治。為此,我們將嘗試建立‘黑名單’制度,一旦投保人出現(xiàn)詐保行為將被列入‘黑名單’,保險(xiǎn)公司對(duì)該類客戶在承保商業(yè)險(xiǎn)時(shí)態(tài)度會(huì)更審慎,可以采取上浮車險(xiǎn)費(fèi)率或拒保等措施�！蓖鯉r立說。
